Krediidikonto on laenulimiit, millest saad raha võtta vastavalt vajadusele ja maksad intressi ainult kasutatud summalt. Paberil kõlab see nagu ideaalne turvavõrk ootamatute kulude jaoks. Praktikas sõltub kõik sellest, kuidas seda kasutad.
Kuidas krediidikonto töötab?
Laenuandja kinnitab sulle limiidi, näiteks mõnisada või paar tuhat eurot. Selle piires saad raha oma pangakontole kanda millal iganes. Tagasi maksad igakuiste osamaksetena ning tagasimakstud summa muutub uuesti kasutatavaks. Lisaks intressile võivad lisanduda lepingutasu, väljamaksetasu või kuutasu – mõnikord ka siis, kui limiiti parasjagu ei kasuta.
Millal see on mõistlik
Krediidikonto sobib, kui kulud on ebaregulaarsed ja lühiajalised: näiteks tuleb aeg-ajalt suurem arve, mis kaetakse järgmise palgaga. Kasutatud summa makstakse kiiresti tagasi ja intressi koguneb vähe.
Millal see muutub kalliks harjumuseks
Probleem tekib siis, kui limiit hakkab katma igakuiseid püsikulusid. Siis ei ole krediidikonto enam puhver, vaid pidev laen, mille jääk ei vähene kunagi. Kuna krediidikontode intress on tavaliselt kõrgem kui pangalaenul, võib aastatepikkune minimaalne tagasimakse maksta palju rohkem kui ühekordne väikelaen.
Krediidikonto või krediitkaart?
Mõlemad on korduvkasutatavad limiidid, kuid otstarve on erinev. Krediitkaart on mõeldud maksmiseks poes ja internetis ning paljudel kaartidel on intressivaba periood, kui kasutatud summa tasutakse õigeks ajaks tervikuna. Krediidikonto puhul kantakse raha sinu arvelduskontole ja intress hakkab tavaliselt jooksma kohe. Kui vajad sularaha või ülekannet, on krediidikonto mugavam; kui maksad ostu eest ja jõuad selle kuu lõpuks tagasi maksta, võib krediitkaart olla odavam.
Kuidas valida
Võrdle eelkõige krediidi kulukuse määra (KKM) ja kõiki tasusid, eriti neid, mis rakenduvad ka kasutamata limiidile. Abiks on krediidikontode võrdlus, kus pakkujate tingimused on ühes tabelis kõrvuti.
Hea tava
- Hoia limiit võimalikult väike – suurem limiit ei tee sind rikkamaks, küll aga kiusatuse suuremaks.
- Sea endale reegel, et kasutatud summa makstakse tagasi hiljemalt kahe-kolme kuu jooksul.
- Kui jääk ei ole pool aastat vähenenud, kaalu selle asendamist odavama fikseeritud tähtajaga laenuga.
- Kogu kõrvale oma sääst – parim rahapuhver on see, mille eest intressi ei maksa.
